招商銀行打造創(chuàng)新型成長企業(yè)金融服務(wù)品牌

    本期報(bào)道的東江環(huán)保和美賽達(dá)公司，是我市一大批直接受益于招商銀行綜合金融服務(wù)的中小企業(yè)的代表。在這些企業(yè)蓄力振翅、逆風(fēng)欲飛的過程中，招商銀行承擔(dān)了為其持續(xù)注入資金推動(dòng)、全程提供金融扶持的責(zé)任，發(fā)揮了不可或缺的作用。招商銀行深圳分行行長助理?xiàng)罘ǖ赂嬖V記者，作為深圳中小企業(yè)金融服務(wù)的開創(chuàng)者和領(lǐng)航者，深圳分行的小企業(yè)貸款呈快速增長態(tài)勢(shì)，截至11月末，深圳分行小企業(yè)貸款余額為124.05億元，較年初凈增77.61 億元，余額占全部對(duì)公貸款的18.06%，比年初提升了10.92個(gè)百分點(diǎn)，戶數(shù)較年初凈增377 戶。特別是在招商銀行實(shí)施專門針對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)品牌“千鷹展翼”計(jì)劃以來，深圳分行近兩年已為超過50家上市企業(yè)提供金融服務(wù)，與PE機(jī)構(gòu)在本地已投企業(yè)的合作覆蓋率超過50%，貸款覆蓋率超過30%。

小微企業(yè)苦度寒冬招商銀行頻送溫暖

    “去年至今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境可以說比2008年還要嚴(yán)峻，而我們公司正處在快速成長期，近幾年每年都保持著30%以上的增長速度，這個(gè)節(jié)骨眼上，如果沒有招行的貼身服務(wù)和及時(shí)的資金支持，公司能有現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r是不可想象的?！鄙頌闁|江環(huán)保股份有限公司副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)的曹庭武，對(duì)國內(nèi)企業(yè)目前正在經(jīng)歷的“寒冬”之苦可謂是感同身受，但談及招行為企業(yè)提供的扶持和幫助，他又笑稱這是“雪中送炭”的貼心之舉，是企業(yè)一步步成長壯大“必不可少”的關(guān)鍵推動(dòng)力。“去年以來企業(yè)融資成本高漲，即使付出高利率也難拿到錢，但招行給我們的貸款授信有3.5億，有需要可隨時(shí)提用?！?/p>

    深圳市美賽達(dá)科技有限公司同樣是一家高成長型高科技企業(yè)，公司董事長莊亮提及招商銀行，用這樣一句話來概括企業(yè)獲得的支持：“公司處境最困難的時(shí)候，是招行一億多元的貸款幫助我們渡過難關(guān)，這樣的支持說它具有生死存亡的意義也不為過。”

    作為一家地地道道的民營企業(yè)，成立僅有13年的東江環(huán)保公司因其在廢物管理和環(huán)境服務(wù)領(lǐng)域的出色表現(xiàn)及超群實(shí)力，不僅在2010年9月28日由香港聯(lián)交所創(chuàng)業(yè)板轉(zhuǎn)至主板上市，而且在今年4月26日成功登陸深交所中小板。

    美賽達(dá)則是一家更為年輕的企業(yè)，白手起家的創(chuàng)業(yè)者用6年時(shí)間將公司發(fā)展成為目前中國最大的GPS導(dǎo)航系統(tǒng)方案提供商和規(guī)模最大的嵌入式方案提供商，旗下的“車友互聯(lián)”項(xiàng)目已進(jìn)入爆發(fā)性增長階段，今年將帶動(dòng)公司銷售實(shí)現(xiàn)翻番。莊亮笑稱：“我們是真正意義上的草根創(chuàng)業(yè)，但招行一直非常重視企業(yè)的需求，不僅提供貸款，而且還利用銀行的客戶資源為公司牽線搭橋，整合銷售渠道，建立上下游鏈條，而我們的快速成長也能為招行帶來效益。我認(rèn)為，招行的價(jià)值挖掘能力堪與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)媲美!”

    憑借對(duì)中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，招行已兩度蟬聯(lián)中國銀監(jiān)會(huì)評(píng)選的“全國小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”，并榮獲美國《環(huán)球金融》雜志評(píng)選的“中國最佳中小企業(yè)貸款銀行”稱號(hào)。

創(chuàng)新型成長企業(yè)價(jià)值的新發(fā)現(xiàn)

招商銀行打造創(chuàng)新型成長企業(yè)金融服務(wù)品牌 

    美賽達(dá)則是一家更為年輕的企業(yè)，白手起家的創(chuàng)業(yè)者用6年時(shí)間將公司發(fā)展成為目前中國最大的GPS導(dǎo)航系統(tǒng)方案提供商和規(guī)模最大的嵌入式方案提供商，旗下的“車友互聯(lián)”項(xiàng)目已進(jìn)入爆發(fā)性增長階段，今年將帶動(dòng)公司銷售實(shí)現(xiàn)翻番。莊亮笑稱：“我們是真正意義上的草根創(chuàng)業(yè)，但招行一直非常重視企業(yè)的需求，不僅提供貸款，而且還利用銀行的客戶資源為公司牽線搭橋，整合銷售渠道，建立上下游鏈條，而我們的快速成長也能為招行帶來效益。我認(rèn)為，招行的價(jià)值挖掘能力堪與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)媲美!”

    成功搶占中小企業(yè)金融服務(wù)的制高點(diǎn)，是招商銀行自成立以來即奉為戰(zhàn)略先導(dǎo)的“早一點(diǎn)，快一點(diǎn)、好一點(diǎn)”理念，在銀行發(fā)展關(guān)鍵點(diǎn)的又一范本。

    招商銀行行長馬蔚華近年來多次深刻闡述過銀行戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)向服務(wù)中小企業(yè)的緊迫性和必然性。在他和招行管理團(tuán)隊(duì)看來，上述轉(zhuǎn)型有三個(gè)方面的重要意義：

首先，這是適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)加速轉(zhuǎn)型的迫切要求。當(dāng)前，以節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等代表的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃興起，日益成為我國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長極，這勢(shì)必催生一大批擁有新產(chǎn)品、新技術(shù)、新商業(yè)模式的創(chuàng)新型高成長性企業(yè)。

    其次，這是適應(yīng)大企業(yè)金融脫媒加劇和小企業(yè)蓬勃發(fā)展的迫切要求。目前，我國企業(yè)直接融資比重已上升至24%，大型企業(yè)貸款占企業(yè)貸款余額的比重已從2008年末的46%降至38%。與此形成鮮明對(duì)比的是，小企業(yè)融資需求十分旺盛，其貸款增速已連續(xù)五年比大企業(yè)高6個(gè)多百分點(diǎn)。但是，占國內(nèi)企業(yè)97.3%的小微企業(yè)目前在銀行的貸款余額僅為總量的27%，市場(chǎng)空間極大。

    第三，這是適應(yīng)多層次金融市場(chǎng)發(fā)展的迫切要求。金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行從強(qiáng)調(diào)擔(dān)保、抵押和成熟商業(yè)模式的傳統(tǒng)信貸方式向注重新興技術(shù)、產(chǎn)品和企業(yè)成長性的風(fēng)險(xiǎn)信貸方式轉(zhuǎn)變，從簡(jiǎn)單貸款提供者向融資組織者轉(zhuǎn)變。

    基于此，馬蔚華提出，中國經(jīng)濟(jì)要實(shí)現(xiàn)迅速轉(zhuǎn)型，提高發(fā)展質(zhì)量，金融和科技的結(jié)合是非常重要的支撐力量，而作為科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新最活躍生力軍的小微企業(yè)群，當(dāng)仁不讓地為科技與金融結(jié)合提供了最重要的切入點(diǎn)。

    這一前瞻性的戰(zhàn)略思考落實(shí)到招商銀行，即成為招商銀行近年來全力推動(dòng)的二次轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容：增加中小企業(yè)貸款，提高銀行的定價(jià)能力，實(shí)現(xiàn)增加利潤、節(jié)約資本、擴(kuò)大銀行內(nèi)生資本的目標(biāo)。

據(jù)此，國內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新成長性小企業(yè)的知名品牌“千鷹展翼”計(jì)劃應(yīng)運(yùn)而生。

創(chuàng)新型核心客戶年內(nèi)將增至2萬家

    針對(duì)中小企業(yè)自身特有的發(fā)展規(guī)律與金融需求特征，招商銀行大膽突破傳統(tǒng)思維，在同業(yè)中率先對(duì)體制、產(chǎn)品、服務(wù)等進(jìn)行了一系列創(chuàng)新。

    2008年，招行在國內(nèi)率先成立了準(zhǔn)法人、準(zhǔn)子銀行模式的小企業(yè)信貸中心，成功改革中小企業(yè)信貸管理體制和運(yùn)營機(jī)制，成為首家從戰(zhàn)略高度重視，利用體制創(chuàng)新支持中小企業(yè)發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

    通過一系列創(chuàng)新融資產(chǎn)品，招行動(dòng)態(tài)滿足企業(yè)發(fā)展過程中的融資需求。早在2006年，招行就推出了全國首個(gè)中小企業(yè)綜合金融服務(wù)品牌——“點(diǎn)金成長計(jì)劃”;2010年，招行再次精心策劃推出了極具特色的中小企業(yè)融資新品牌——“助力貸”，該品牌下的特色融資產(chǎn)品，如“自主貸”、“訂單貸”、“置業(yè)貸”等深受中小企業(yè)青睞。