以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)叫好不叫座 傳統(tǒng)觀念成攔路虎

    保監(jiān)會擬在北京、上海、廣州、武漢開展“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這項(xiàng)試點(diǎn)并非看上去的那么美。一方面保險(xiǎn)公司將控制試點(diǎn)規(guī)模，只能滿足少部分老年人的需求；另一方面，養(yǎng)兒防老、家產(chǎn)傳后的傳統(tǒng)觀念也阻撓了試點(diǎn)。

    “以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品更專業(yè)

    “以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房屋抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

    據(jù)保監(jiān)會的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人群限定為60歲以上、擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，試點(diǎn)期間單個(gè)反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。

    專家認(rèn)為，相對銀行推出的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老更專業(yè)、操作性更強(qiáng)。保險(xiǎn)產(chǎn)品基本是不固定期限，這與以房養(yǎng)老“與生命等長”的業(yè)務(wù)要求更吻合。

    “家產(chǎn)傳后”觀念成“攔路虎”

    攔在“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)最大的攔路虎莫過于養(yǎng)兒防老和家產(chǎn)傳后這類傳統(tǒng)觀念。

    記者隨機(jī)采訪的幾名武漢市民均表示不會把房產(chǎn)抵押出去。陳先生說：“我還是相信養(yǎng)兒防老，家里的幾套房子都會留給兒子，以房養(yǎng)老相當(dāng)于把房子賣出去了?！?/p>

    公眾對于以房養(yǎng)老還有其他擔(dān)憂。湖北省社科院經(jīng)濟(jì)研究所副所長葉學(xué)平說，諸如房產(chǎn)價(jià)值的評估問題及70年產(chǎn)權(quán)到期后房產(chǎn)歸屬等仍然存在較大爭議。

    此外，記者在《征求意見稿》中看到，保監(jiān)會對單個(gè)保險(xiǎn)公司開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)有嚴(yán)格限制。接受抵押房屋的評估價(jià)值合計(jì)不得超過4%×上一年末總資產(chǎn)不超過200億元的部分＋0.2%×上一年末總資產(chǎn)超過200億元的部分。

    如2012年底新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)為4937億元，其開展以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的規(guī)模不超過18億元，以平均每套房產(chǎn)估價(jià)100萬元計(jì)算，最多僅有1800個(gè)家庭能享受該服務(wù)。